تغییر سبک زندگی مشتریان، افزایش ضریب نفوذ اینترنت و تلفنهای هوشمند، و همچنین رقابت فزاینده میان بانکها و بازیگران نوظهور حوزه فینتک، باعث شده است که بانکها ناگزیر از بازتعریف مدل کسبوکار خود باشند. در چنین فضایی، بانکهایی موفقتر عمل کردهاند که تحول دیجیتال را نه صرفاً بهعنوان توسعه چند سامانه الکترونیکی، بلکه بهمثابه یک راهبرد کلان سازمانی دنبال کردهاند. عملکرد بانک ایرانزمین در حوزه بانکداری مدرن طی ششماهه نخست سال ۱۴۰۴ را میتوان نمونهای روشن از این نگاه راهبردی دانست.
گزارش آماری عملکرد کانالهای بانکداری مدرن بانک ایرانزمین نشان میدهد که این بانک توانسته است همزمان بر سه محور «افزایش تعداد کاربران»، «افزایش میزان استفاده» و «افزایش ارزش تراکنشها» تمرکز کند؛ سه شاخصی که در کنار هم، تصویر دقیقتری از موفقیت دیجیتال یک بانک ارائه میدهند. رشد ۱.۹ برابری تعداد مشتریان اینترنتبانک نسبت به مدت مشابه سال گذشته، در شرایطی رخ داده است که بسیاری از بانکها با اشباع نسبی بازار کاربران دیجیتال مواجهاند. این موضوع نشان میدهد که بانک ایرانزمین توانسته است با بهبود خدمات، افزایش قابلیتها و ارتقای تجربه کاربری، کاربران جدیدی را جذب کند یا مشتریان سنتی خود را به استفاده از خدمات غیرحضوری ترغیب کند.
اما اهمیت این رشد زمانی بیشتر نمایان میشود که افزایش تعداد تراکنشها و بهویژه رشد ۳.۸ برابری مبلغ تراکنشهای اینترنتبانک را در کنار آن قرار دهیم. این آمارها حاکی از آن است که مشتریان نهتنها برای انجام امور ساده، بلکه برای تراکنشهای مالی با مبالغ بالاتر نیز به این بستر اعتماد کردهاند. در ادبیات بانکداری دیجیتال، این سطح از اعتماد یکی از مهمترین شاخصهای بلوغ خدمات الکترونیکی محسوب میشود و نشاندهنده پایداری سامانهها، امنیت مناسب و کارایی فرآیندهاست.
در حوزه همراهبانک نیز تصویر مشابهی دیده میشود. همراهبانک بهعنوان کانالی که بیشترین تماس روزمره را با مشتریان دارد، نقش تعیینکنندهای در شکلدهی به تصویر ذهنی کاربران از یک بانک ایفا میکند. رشد ۱.۸ برابری تعداد مشتریان همراهبانک ایرانزمین، افزایش ۳۰ درصدی تعداد تراکنشها و رشد بیش از یکبرابری مبلغ تراکنشها، نشان میدهد که این بانک توانسته است همراهبانک خود را به ابزاری کارآمد و قابل اتکا برای مشتریان تبدیل کند. این موفقیت، بدون توجه جدی به طراحی تجربه کاربری، سرعت پاسخگویی سامانهها و پشتیبانی فنی مناسب، قابل دستیابی نبود.
در کنار این دو کانال شناختهشده، اپلیکیشن «فراز بانک» را میتوان نماد نگاه آیندهمحور بانک ایرانزمین دانست. رشد ۸.۹ برابری تعداد مشتریان این اپلیکیشن در مدتزمانی کوتاه، نشان میدهد که بازار بهخوبی به نوآوری پاسخ داده است. فراز بانک، صرفاً یک اپلیکیشن جدید نیست، بلکه تلاشی برای ارائه تجربهای متفاوت از بانکداری دیجیتال است؛ تجربهای که با نیازهای نسل جدید کاربران، بهویژه جوانان و کسبوکارهای نوپا، همخوانی بیشتری دارد. افزایش ۴۰ درصدی تعداد تراکنشها و رشد ۱.۶ برابری مبلغ تراکنشها در این کانال نیز مؤید آن است که این اپلیکیشن توانسته است از مرحله جذب اولیه عبور کرده و به استفاده مستمر کاربران برسد.
تحلیل مجموع این دادهها نشان میدهد که رشد بانک ایرانزمین در حوزه بانکداری دیجیتال، اتفاقی و مقطعی نیست. این رشد نتیجه سرمایهگذاری هدفمند در زیرساختهای فناوری اطلاعات، توسعه سامانههای امن و پایدار، و استفاده از نیروی انسانی متخصص در حوزههای فناوری، توسعه محصول و عملیات بانکی است. در واقع، آنچه امروز در قالب آمار و ارقام دیده میشود، حاصل تصمیمهایی است که در سالهای گذشته در سطح راهبردی اتخاذ شدهاند.
از منظر کلان، تمرکز بانک ایرانزمین بر «بانکداری هوشمند و چابک» را میتوان نقطه اتصال تمام این دستاوردها دانست. بانکداری هوشمند به معنای استفاده از داده، تحلیل رفتار مشتری و فناوریهای نوین برای ارائه خدمات شخصیسازیشده است، و بانکداری چابک به توانایی واکنش سریع به تغییرات بازار و نیازهای جدید مشتریان اشاره دارد. ترکیب این دو رویکرد، به بانک امکان داده است تا همزمان کیفیت خدمات را ارتقا دهد و هزینههای عملیاتی را مدیریت کند؛ موضوعی که در شرایط اقتصادی کنونی، اهمیت دوچندانی دارد.
نکته قابل توجه دیگر، تأثیر این تحول دیجیتال بر کاهش مراجعات حضوری و بهبود بهرهوری شعب است. گسترش استفاده از کانالهای دیجیتال، نهتنها رضایت مشتریان را افزایش میدهد، بلکه به بانکها اجازه میدهد منابع خود را بهصورت بهینهتری مدیریت کنند و نقش شعب را از انجام عملیات روزمره به ارائه خدمات مشاورهای و ارزشافزوده تغییر دهند. در این چارچوب، عملکرد بانک ایرانزمین را میتوان گامی مؤثر در راستای بازتعریف نقش بانک در اقتصاد دیجیتال دانست.
در نهایت، آمارهای ششماهه نخست سال ۱۴۰۴ بیانگر آن است که بانک ایرانزمین مسیر تحول دیجیتال را بهدرستی تشخیص داده و با برنامهریزی هدفمند، تلاش مستمر و سرمایهگذاری در زیرساختهای نوین ارتباطی و امنیتی، توانسته است جایگاه خود را در اکوسیستم بانکداری مدرن کشور تقویت کند. تداوم این مسیر، در کنار توجه مداوم به تجربه مشتری و نوآوری در خدمات، میتواند بانک ایرانزمین را به یکی از بازیگران اثرگذار و الگوهای موفق تحول دیجیتال در نظام بانکی ایران تبدیل کند؛ الگویی که نشان میدهد آینده بانکداری، بیش از هر چیز، بر پایه اعتماد دیجیتال، هوشمندی فناورانه و چابکی سازمانی بنا خواهد شد.
