صنعت بیمه یکی از مهمترین ارکان توسعه اقتصادی کشورهاست. با مروری بر سهم صنعت بیمه در اقتصاد کشورهای توسعه یافته میتوان دریافت که بیمه در مقایسه با خدمات دیگر نقش و اهمیت بیشتر و چشمگیرتری دارد. «ریسک» از عوامل ابهامزا در فعالیتهای اقتصادی است که پیش بینی مخاطرات را دشوار میکند. شرکتهای بیمه با پوشش […]
صنعت بیمه یکی از مهمترین ارکان توسعه اقتصادی کشورهاست. با مروری بر سهم صنعت بیمه در اقتصاد کشورهای توسعه یافته میتوان دریافت که بیمه در مقایسه با خدمات دیگر نقش و اهمیت بیشتر و چشمگیرتری دارد. «ریسک» از عوامل ابهامزا در فعالیتهای اقتصادی است که پیش بینی مخاطرات را دشوار میکند. شرکتهای بیمه با پوشش ریسک شهروندان و بنگاههای اقتصادی نقش به سزایی در تسهیل زندگی و فعالیتهای اقتصادی ایفا میکنند.
ورود بخش تعاونی کشور در قالب بیمه تعاون به عرصه فعالیت بانک و بیمه و راهیابی آن به بازارهای پولی و مالی کشور یکی از دست آوردهای بسیار ارزشمند سیاستهای کلی اصل ۴۴ به شمار میرود. دکتر یونس مظلومی، مدیرعامل بیمه تعاون در گفتوگویی به تشریح وضعیت مالی و خدمات این شرکت پرداخت.
مدیرعامل بیمه تعاون گفت: بیمه تعاون به دو دلیل نام «تعاون» را یدک میکشد. نخست اینکه تنها شرکت بیمهای است که تعاونی سهامی عام است و دوم اینکه تنها شرکت بیمهای است که علاوه بر اینکه سازمان بورس و بیمه مرکزی ایران بر آن نظارت میکنند، به دلیل تعاونی بودنش، تحت نظارت وزارت تعاون نیز میباشد.
دکتر یونس مظلومی افزود: بیمه تعاون کلیه خدمات بیمهای اعم از بیمههای زندگی و غیرِ زندگی را در تمامی حوزهها ارائه میکند. هرچند هدف گذاری شده که بخش تعاون در اقتصاد کشور سهم ۲۵ درصدی داشته باشد؛ اما بنابر آمار، این سهم در حال حاضر به ۵ درصد میرسد؛ بنابراین در کشور ما برخلاف سایر کشورها تعاون به جایگاه واقعی خود نرسیده است. در این راستا بیمه تعاون برای همراهی با بخش تعاون، در کنار ارائه انواع خدمات بیمه به کلیه بخشهای جامعه، به بخش تعاون، تسهیلات و خدمات ویژهای را ارائه میدهد.
وی ادامه داد: از آنجایی که بسیاری از سهامداران و مشتریان ما شرکتهای تعاونی هستند، طبیعتا تسهیلات خاص و ویژهای اعم از پرداخت حق بیمه یا شرایط پرداخت برای آنها لحاظ میشود. البته ناگفته نماند که در کنار تعاونی ها، مشتریانی از کلیه بخشهای اقتصادی کشور نیز این تسهیلات را دریافت میکنند.
بانک توسعه تعاون و موسسه اعتباری ملل به ترتیب ۱۵ و ۱۸ درصد در شرکت بیمه تعاون سهام دارند که کماکان همان تعداد سهام را حفظ کرده اند. به طور کلی بیمه تعاون، نزدیک به ۶ هزار سهامدار حقیقی و حقوقی دارد که از طریق بورس، سهام این شرکت را خریداری کرده اند.
او افزود: بد نیست بدانید که شرکتهای بیمه و ازجمله بیمه تعاون از نظر ناترازی صورتهای مالی قابل مقایسه با بانکها نیستند. زیرا طبق گفتههای رئیس سابق بانک مرکزی ایران، بیمهها وضعیت مناسبی از نظر صورتهای مالی دارند. یکی از دلایل این موضوع، نظارت سختگیرانه بیمه مرکزی در طول زمان بوده است. همچنین مقررات حاکم بر صنعت بیمه به گونهای است که آنها را از بانکها متفاوت میکند.
علاوه بر این، تلاش ما در بیمه تعاون بر این بوده که صورتهای مالی این شرکت را محافظه کارانه تنظیم کنیم و جایی که قرار بوده ذخیره گیری داشته باشیم تلاش کرده ایم این کار را محافظه کارانه انجام دهیم. این موضوع باعث شده که ترازنامه بیمه تعاون منظم، مرتب و قابل قبول باشد.
مدیرعامل بیمه تعاون گفت: مطالبات بیمه تعاون، سنواتی نیست، بلکه مطالبات جاری است که ممکن است به تاخیر بیفتد، ولی سوخت نمیشود. عمده این مطالبات از خودروسازان و به خاطر بیمه نامههایی است که برای خودروهای صفرکیلومتر صادر شده است. همکاری بیمه تعاون با خودروسازان مسبوق به سابقه است و همیشه وصول شده است. از آنجا که حجم این بیمه نامهها بالاست، این عدد بزرگ دیده میشود. در زمان صدور بیمه نامه درمان، کل حق بیمه یک سال به عنوان درآمد ثبت میشود، ولی واقعیت این است که بیمه گذاران این مبلغ را پس از کسر از حقوق کارکنان خود به بیمه پرداخت میکنند یعنی در عمل ۱۴ ماه طول میکشد تا مبلغ آن به بیمه پرداخت شود. طبق این اصل، تمام بیمه نامههای درمان در قسمت مطالبات قرار میگیرد.
دکتر یونس مظلومی اظهار کرد: شرکت بیمه تعاون از محل سرمایه گذاری در سایر شرکتها در سال ۹۹ سود خوبی را کسب کرد. این شرکت بخشی از سهامی که از طریق بازار سرمایه جذب کرده بود را تاکنون حفظ کرده و تا زمانی که آن سهام را به فروش نگذارد طبیعتا سود آن نیز شناسایی نمیشود؛ بنابراین این شرکت در افت شاخص کل زیان نکرد، بلکه از سود بیشتری که میتوانست داشته باشد مقداری کاسته شد.
وی گفت: یک اصل در بیمه در سراسر دنیاست که میگوید: «شرکتهای بیمه از محل عملیات بیمه گری هیچ گاه سود نمیکنند»، بلکه این شرکتها از محل رسوب پولی که از محل فروش بیمه نامهها تولید میشود سرمایه گذاری میکنند و آن سود سرمایه گذاری است که شرکتهای بیمه را سرپا نگاه میدارد. هرچند به این شیوه نقدهایی وارد است که با این حساب سودی که از محل رسوب نقدینگی تولیدشده از محل حق بیمهها ایجاد میشود هم سود عملیاتی است. برخی معتقدند این سود عملیاتی است و برخی مخالف آن هستند.
مدیرعامل بیمه تعاون گفت: بیمههای عمر در طول چند سال گذشته به همت یکی، دو شرکت بیمه رشد بسیار زیادی را داشته است. شرکت بیمه تعاون هم اکنون در ابتدای مسیری است که سایر شرکتهای بیمه در ۱۷ سال طی کردند، زیرا بیمه تعاون تقریبا یک سال است که وارد بحث فروش بیمههای زندگی شده و سهم ۴ تا ۵ درصدی که هم اکنون در این بخشها داشته با توجه به سابقه اندک این بیمه، عملکرد خوبی بوده است. هدفگذاری شده تا بیمه تعاون نیز به میانگین صنعت بیمه در فروش بیمه زندگی و عمر که ۱۵ درصد است، برسد که امیدواریم این هدف گذاری ظرف یکی، دو سال آینده محقق شود.
وی گفت: تمام تلاش ما در بیمه تعاون، جلب رضایت بیمه شدگان و بیمه گذاران است تا تبدیل به یک برند قوی شویم.
هم اکنون در حال توسعه محصول بیمههای زندگی هستیم. محصول بیمه زندگی که به بازار ارائه کرده ایم بهترین محصول بیمه زندگی موجود در بازار است. دلیل این ادعا پوششهای این محصول است که شامل میشود و اندوختهای که ایجاد میکند، زیرا از نظرمحاسبه حق بیمه و شرایط حق بیمه بهترین محصول است.
